春节可理财 人闲钱不闲

2018-02-14 8:12:16 湖南日报

  湖南日报记者 黄利飞

  年关在即,双薪、年终奖、红包全面来袭,个人资金收获可谓是攀上了一年中的“高峰时刻”。

  但是,年底消费也旺盛,年货、送礼、聚会、交通费、随份子等开支蜂拥而至。

  如何能在春节时不生出诸多“糊涂账”?如何能让手里的钱发挥出最大效用甚至“钱生钱”?考验“财商”的时候到了。

  梳理手中资金、做好年终理财规划,既能助你过个好年,又能让这一笔年底资金“动”起来。

  合理规划消费、还贷 避免把消费变成浪费

  年底最丰厚的一笔“到账”,莫过于年终奖。

  记者随机访问了十几位在长沙有固定收入的年轻“白领”,年终奖高的接近20万元,低的也有5000元。其中大多数人都没有明确的理财规划,有的人还自嘲“财商不高”。

  中国银行湖南省分行金融专家蒋玲称,财商高低的判定并没有统一标准,总的原则是能让手中的钱既较好地满足自己的生活消费需求,又不让资金闲置,在自己风险承受范围内“钱生钱”,这就可以算是“财商高、理好财”了。

  如何合理配置年终奖?

  蒋玲表示,首先要明确何时会有多少支出安排,扣除“硬性支出”后,才能明确用于投资的金额、投资期限安排。

  春节期间的必要应酬、下一年的保险费、儿女新学期的学杂费、培训费等,都是必须支出且金额较大,需在年终奖金中预留。

  制定一个消费计划,对打折但自己并不需要的商品,要有清醒认识;同时,也不要因为有年终奖在手,就省去了对购买汽车等大件商品的合理计划,形成超前消费或过度消费,造成资产隐性流失。

  中国工商银行湖南省分行一位资深理财专家尤其提到,年终奖达到10万元或以上,但还“背着”房贷的年轻人,不妨拿5万元出来提前还贷,选择缩短还款时间,将节省上万元利息支出。

  节前购买理财产品较划算 期限长短、投资渠道合理配置

  “理财达人”都知道,年末理财是难得的好时机,工农建交银行、各大保险公司以及第三方理财机构等,均在岁末推出了购买理财产品送礼活动。

  从时间上看,春节前购买的理财产品,可享受假期计息,相对较划算。

  年终奖首先要保证消费等支出,但并不意味着短期需要使用的资金,就一定得躺在银行、“等”用钱时再拿出来。

  中信银行长沙分行理财规划师建议,这部分钱,可以放在流动性较高的理财产品中。主要以“宝宝类”为代表,如蚂蚁金服旗下的余额宝,中信银行“薪金煲”,中国银行“中银活期宝”等,能随时赎回、即时到账。

  对于暂时不使用的资金,可进行中长期理财投资,锁定时间带来的收益。

  中国银行湖南省分行金融专家蒋玲称,预计一年内不会使用的资金,建议购买银行中长期理财产品,投资期限6个月至1年为宜,投资重点关注安全性和收益性。

  高额年终奖甚至还有年终股份分红者,可结合自身风险适应性和产品收益性,划出一部分资金,专门用于权益类投资,2至3年时间不动,拉高整体资产收益率。

  理财资产具体的比例配置,中信银行长沙分行理财规划师建议,30%进行银行理财等固定收益类资产配置,30%进行基金、股票等权益类资产配置,20%进行银行存款、货币基金等现金类资产配置,10%进行大宗商品配置,10%进行债券类资产配置。

  进行权益类资产投资时,蒋玲特别提到,A股市场机构主导特征明显,散户赚钱很难;普通投资者可购买公募基金;高净值投资者可通过理财经理筛选,购买一线阳光私募基金。

  不贪“小便宜”“高收益”选择专业稳健金融机构购买理财产品

  投资有风险,高收益伴随的是高风险。

  中国银行湖南省分行金融专家蒋玲表示,理财时,不贪图“小便宜”,不盲目相信“高收益”是根本。“收益与风险是相辅相成的,有收益就会有风险,但资金安全是第一位的。”

  蒋玲建议,投资者应更相信专业能力较强、风险偏好更稳健的金融机构。

  中国工商银行湖南省分行一位资深理财专家也表示,专业、稳健的金融机构,会对每类理财产品风险等级评估,还会评估投资人风险承受能力。

  他建议,个人投资者在购买理财产品时,不仅要关注产品投资期限和收益,更要关注产品的最终投资标的,是否符合自己的投资意向;投资金额较大的,最好让专业理财经理分析后,再购买。

  另外,投资还需分散投资,不要把鸡蛋放在一个篮子里。把握时间节点,尽量减少资金等待时间;募集期过长的产品,资金等待成本较高,无形中会摊薄收益。